Долги россиян перед банками растут в два раза быстрее, чем в 2017 году! К такому выводу пришли эксперты Общероссийского народного фронта после анализа статистики Банка России и Росстата о закредитованности жителей страны.

Пресс-служба ОНФ сообщает; по данным Банка России, объем задолженности россиян за июль-сентябрь вырос на 881,3 миллиарда рублей и на 1 октября 2018 года составил 14,134 триллиона рублей.

В целом с начала 2018 года объем задолженности вырос на 16,5%. Хотя еще в 2017-м за аналогичный период прирост составлял 7,9%.

В пересчете на среднестатистическую российскую семью кредитная задолженность составила 250,2 тыс. руб. Годом ранее было 205,9 тыс. руб.

При этом аналитики отмечают: «Банки своевременно «чистят» балансы от «плохих» долгов, которые впоследствии переходят на взыскание коллекторским агентствам и ФССП. За восемь месяцев текущего года приставы взыскали 1,7 триллиона рублей с 4,5 миллиона россиян в качестве оплаты банковских кредитов».

ЗА РЕМОНТ ОТДАЛА КВАРТИРУ

По данным управления Федеральной службы судебных приставов Пензенской области, задолженность по кредитам в нашем регионе на конец 2018 года составила более 8,5 млрд рублей!

Чем это чревато, корреспонденту «МЛ» рассказал начальник отдела - старший судебный пристав Октябрьского РОСП г. Пензы Алексей Бабенко: «Если мы говорим об обычных кредитах (где не закладывается имущество), то судебный пристав (в соответствии с Федеральным законом № 229) имеет право арестовать имущество, принадлежащее должнику.

Исключение - единственное жилье, на него может быть только наложен запрет о снятии с учета. При таком условии должник может пользоваться квартирой, но не имеет права продать или подарить ее другим лицам.

В основном подлежат аресту машины, гаражи, земельные участки и т. д., техника (холодильники, стиральные машины, микроволновки, телевизоры и прочее).

Также к должникам применяются такие меры, как запрет на выезд за границу РФ, удержание заработной платы.

А в случае, если должник добровольно берет в банке кредит под залог недвижимости и не возвращает долг, суд обратит взыскание на заложенное. В том числе и на единственное жилье!»

В практике пристава был такой случай: женщина взяла в коммерческом банке 500 000 рублей на косметический ремонт своей квартиры. В качестве гарантии возврата средств она заложила квадратные метры. Ремонт был сделан, но вернуть деньги гражданка не смогла. В итоге обновленная квартира была продана в счет погашения долга. Женщина осталась на улице и до сих пор выплачивает заем....

А вот другой случай из жизни - пензяк взял автокредит, после чего... пропал и перестал платить банку. В службу судебных приставов пришло решение суда о взыскании кредитной задолженности, неплательщика объявили в розыск. Автомобиль (в отличие от его владельца) вскоре удалось найти, машину арестовали.

Когда должник все же объявился, он не поверил своим глазам - авто исчезло с того места, где он его оставил! Мужчина быстро погасил всю задолженность.

А 45-летняя жительница Пензы взяла в разных банках два кредита для оплаты лечения. Сначала заем получалось выплачивать, а потом доходы сократились. Кредиторы обратились в суд, в результате у гражданки арестовали технику, а остаток долга удерживали с зарплаты в размере 50%.

Женщина также обратилась в суд, стала объяснять, что у нее на иждивении маленькие дети, которых она воспитывает одна. Но все, чего удалось добиться, - это снижение удержания до 30%.

БОЙТЕСЬ ЧЕРНЫХ КРЕДИТОРОВ!

В России набирает обороты рынок микрофинансирования. Причем в последнее время граждане предпочитают не только одалживать деньги у микрофинансовых организаций, но и нести им свои кровные, рассчитывая на высокие проценты, которые им активно обещают.

Самое тревожное, что любителями рискованных инвестиций становятся пенсионеры и малоимущие. По пессимистичным прогнозам экспертов, скоро на улицы городов могут выйти очередные толпы обманутых вкладчиков.

Ситуация осложняется еще тем, что сегодня на рынке появляется все больше МФО, работающих нелегально. В марте 2016 года вступили в силу изменения в законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», все МФО разделили на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

Первые могут выпускать облигации, привлекать деньги граждан в размере от 1,5 млн рублей, а также выдавать потребительские займы до 1 млн рублей.

А вот МКК привлекать займы от граждан, не являющихся их учредителями, запрещено. При этом кредиты они могут выдавать на сумму не более 500 тыс. рублей. Однако черные кредиторы продолжают нарушать закон.

«В сложившихся неблагоприятных условиях в экономике потребность граждан в решении финансовых проблем, навязчивая реклама доступности и простоты получения кредитов и займов создали благоприятную среду для различного рода злоупотреблений, - подчеркивает прокурор управления по надзору за исполнением федерального законодательства прокуратуры Пензенской области Елена Листарова. - Приоритетным направлением нашей работы является пресечение деятельности нелегальных кредиторов и так называемых финансовых пирамид.

Нелегальные кредиторы - это организации, которые не обладают необходимым правовым статусом для ведения деятельности по систематической выдаче займов. Беря в долг у такой организации, гражданин несет риск наступления различных неблагоприятных последствий, поскольку деятельность подобного рода фирм находится вне контроля уполномоченных органов.

Как правило, у таких кредиторов более высокий процент по займам, договоры содержат ущемляющие права потребителей условия, да и взыскание долга осуществляется вне рамок правового поля».

Чтобы не попасться на удочку нелегальных кредиторов, следует проверить наличие у компании разрешения Центрального Банка Российской Федерации на ведение подобной деятельности.

Например, чтобы компания могла называться микрофинансовой, она должна пройти процедуру включения в специальный реестр, который ведет Центральный Банк РФ. Если такого статуса нет, то организацию лучше обойти стороной.

Теперь касательно финансовых пирамид. Обратите внимание на доход, который вам обещают. Среднебанковский процент по вкладам не превышает 9-10% годовых. А подобные организации сулят до 30-50 процентов ежегодно, что нереально ни при каком раскладе.

Обязательно посмотрите, когда создана компания, изучите информацию о ней. Пирамиды редко существуют на рынке больше трех лет. Вникните в то, как позиционирует себя эта организация, где она планирует получать столь высокий доход. Все финансовые пирамиды в основном говорят, что вкладываются в нефте- и золотодобычу, строительство, иной высокодоходный бизнес, но документального подтверждения этому не предоставляют.

Также важно иметь в виду, что, в отличие от банковских вкладов, деньги граждан в МФО не страхуются. Правда, мошенники, как правило, сообщают горе-инвесторам о неких липовых гарантиях. Зачастую подобные фирмы используют наименования, схожие до степени смешения с реально существующими микрофинансовыми организациями, и имитируют деятельность МФО.

«Только за 11 месяцев 2018 года правоохранительными органами возбуждено 53 уголовных дела по фактам неправомерной деятельности организаций финансовых пирамид, таких как ООО «Инвест-Гарант», КПК «Семейный капитал», КПК «Центральная сберкасса», ООО КПК «Рост».

По инициативе прокуратуры Пензенской области из реестра микрофинансовых организаций исключено ООО «РезанаФинанс», в отношении руководителя возбудили уголовное дело. Ущерб причинен более чем 100 гражданам на сумму свыше 27 млн руб., организатор осужден за мошенничество», - сообщает Елена Листарова.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СИТУАЦИЯ ВЫШЛА ИЗ-ПОД КОНТРОЛЯ

«Если по каким-то причинам ситуация с кредитами вышла из-под контроля, в первую очередь стоит помнить, что в возврате кредита заинтересованы обе стороны кредитного договора (соглашения), - проводит ликбез для читателей «МЛ» юрист отдела юридического обеспечения ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Пензенской области» Юлия Абубякарова. - Наиболее оптимальным выходом из ситуации является реструктуризация кредитной задолженности».

Реструктуризовать долг означает пересмотреть порядок выплаты и кредитные условия. Проще говоря, это рассрочка на несколько месяцев, в течение которой действует иной порядок выплат (составляется новый график платежей).

В случае, если должник своевременно сообщает о своих проблемах в банк (до того как кредитная организация обращается в суд о взыскании с должника задолженности), он может рассчитывать на следующие варианты:

- пролонгация кредита (увеличение срока кредитного договора со снижением планового ежемесячного платежа с одновременным увеличением суммы переплаты по кредиту);

- предоставление кредитных каникул (осуществляется по основной сумме займа кредита или только по процентам, либо каникулы предполагают избавление должника на время от любых платежей по кредиту).

Должник в установленные кредитной организацией месяцы может уплачивать только основную часть кредита (наиболее выгодный вариант, позволяющий снизить переплату по кредиту) или только проценты (напротив, наименее выгодный случай - проценты начисляются на фиксированную, неуменьшающуюся сумму). Достаточно редко встречается ситуация, когда банк разрешает не платить по кредиту вообще определенное количество месяцев;

- снижение ставки по кредиту. Такой вид реструктуризации относится к программам рефинансирования, но зачастую используется при условии идеальной кредитной истории должника;

- списание неустойки. Иногда банки дают должнику отсрочку на уплату штрафов и пеней или вовсе списывают эти суммы. Подобная мера применяется лишь в крайних случаях: банкротство гражданина или объективно тяжелая жизненная ситуация должника с документальным подтверждением наступления таких событий.

Но следует помнить: кредитная организация не обязана проводить реструктуризацию. Каждый случай является индивидуальным, поэтому будьте максимально открыты и честны со своими кредиторами.

«Крайней мерой может быть банкротство физического лица, - продолжает Юлия Абубякарова. - Это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такой выход целесообразен только в том случае, если все предпринятые шаги для погашения задолженности оказались безрезультатными».

По общему правилу начать процедуру банкротства должника можно, если требования к нему составляют не менее 500 тыс. руб. и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены (п. 2 ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ).

Однако в случае банкротства все имеющееся имущество будет распродано и еще банкроту придется оплатить услуги арбитражного управляющего.

Олеся Андреева

«Молодой ленинец», № 1, 1 января 2019 г.