Как действовать в спорных ситуациях, которые могут возникнуть у каждого из нас? Разбираемся в деталях.

Микрофинансовые организации (МФО) пользуются в обществе не самой лучшей репутацией, но многие все же прибегают к их услугам, потому что те сразу выдают деньги (обычно достаточно лишь паспорта), а для оформления кредита в банке нужен минимальный пакет документов.

Нередко происходит так, что заемщик не может в сроки выплатить долг. Что делать в такой ситуации?

Если пришло извещение об оплате долга с процентами, то первое, что нужно сделать, - выяснить процентную ставку по займу, рассчитать платежи. В договоре все указывается, и, чтобы не возникло подобной ситуации, нужно внимательно читать документ перед получением займа.

Если сумма была начислена с нарушениями, подавайте заявление в суд, не выплачивая сумму по извещению, так как такое действие будет свидетельствовать о согласии с начисленным.

Микрофинансовые организации не вправе сами, без уведомления заемщика, увеличивать размер процентных ставок или, например, изменять порядок их начисления.

По договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года на срок до одного года, МФО не вправе начислять проценты, если их сумма выше трехкратного размера самого займа.

Важно! При просрочке заемщиком возврата суммы займа или выплаты процентов по нему пени можно начислять только на непогашенную часть долга.

В случае если нет возможности вернуть занятые средства, следует обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации задолженности. Каждое такое явление микрофинансовая организация по закону обязана рассмотреть.

Вопрос о реструктуризации задолженности рассматривается в том случае, если после получения заемщиком суммы наступили такие случаи, как:

- смерть;

- несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью заемщика или его близких родственников;

- присвоение инвалидности 1-й или 2-й группы;

- тяжелое заболевание, длящееся не менее 21 календарного дня, со сроком реабилитации свыше 14 календарных дней;

- вынесение судом решения о признании заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности;

- призыв в армию;

- потеря работы или иного источника дохода в течение срока действия договора займа;

- обретение статуса единственного кормильца в семье;

- вступление в законную силу приговора суда, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;

- существенное ухудшение финансового положения, произошедшее не по воле получателя финансовой услуги, однако способное существенно повлиять на размер дохода заемщика и его способность исполнять обязательства по договору.

Отказали в реструктуризации? В этом случае придется урегулировать вопрос в судебном порядке. Обращаться в суд выгодно, потому что, во-первых, перестанут начисляться пени и штрафы, а во-вторых, у заемщика появится возможность оформить реструктуризацию и график платежей с фиксированной суммой.

Но ни в коем случае не стоит рассчитывать, что долг отдавать не придется.

Некоторые, чтобы перекрыть задолженность по кредиту, берут еще один. Не стоит этого делать, так как можно оказаться в «долговой кабале»: для погашения ранее взятого займа придется брать еще больший, а значит, и погашать все больше и больше. Ни в коем случае не следует скрываться от представителей микрофинансовой организации! Такое поведение вам только навредит.

Как правило, взыскание долга происходит следующим образом. Микрофинансовая организация в течение семи календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности информирует должника об этом с помощью любых доступных способов связи, согласованных в договоре.

Если заемщик не выплачивает долг, представители МФО вправе обратиться к коллекторам. Взыскателям ЗАПРЕЩЕНЫ следующие действия:

- взаимодействовать с лицами, которые не указаны в договоре;

- проводить личные встречи и телефонные переговоры с должником раньше 8:00 и позже 22:00 (в рабочие дни), и раньше 9:00 и позже 20:00 (в выходные и праздничные дни);

- применять физическую силу, угрожать убийством или причинять вред здоровью;

- уничтожать или повреждать имущество;

- совершать противоправные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц.

Михаил Светлов

«Репортер», № 38, 18 сентября 2018 г.